只有百元，如何利用永豐ibrAin進行指數化投資？

PG財經筆記 2019-12-24

永豐ibrAin，能買到Vanguard的ETF

永豐ibrAin

投資標的包括Vanguard整體股市ETF（VTI）、富時已開發股市（VEA）、先鋒長期政府公債（BLV）、先鋒中期政府公債（VGIT）、先鋒短期政府公債（VGSH）。

適用過程中不用先開戶，也不用登入，就可以直接在網站進行投資試算，只要輸入年齡、月薪、投資目標、投資時間、投資金額，智能系統就會做出投資計劃建議，包括股債比例、投資區域比例等。

永豐ibrAin以及阿爾發金融科技是目前國內唯一兩家有使用Vanguard ETF進行規畫的理財平台，比起傳統的共同基金，已經能帶給使用者更優質的指數產品。

雖然比起美國同類型平台收費仍有降低空間，但我認為是十足的進步，也期盼規模起來後降低收費，回饋給更多給用戶。

收費高於自組ETF，但比傳統主動式基金更低

永豐收取1%的平台管理費，提供的是在財務規劃中「目標監控」的功能，讓使用者可以知道自己距離財務目標還有多遠。

假設ETF本收收費在0.1%，再加上永豐收取1%，投資人整體的成本在1.1%。

是否要付出這1%，就端看是否需要目標監控的需求。

三步驟啟動資產配置

攻防一體的資產配置

收費方式

ibrAin採總資產管理收費的方式，目前每年收取1%的帳戶管理費

ibrAin試用算流程

輸入基本資料

資料部分需要填寫的是年齡以及月收入

選擇投資目標

投資目標可以選擇退休規劃、子女教育、旅遊基金、購物頭期以及能夠自訂名稱的計畫

投資試算方案

退休規劃建議

投資配置

未來投資模擬

歷史模擬

起始年份最早自1929開始，也可以選擇重大事件開始

永豐大戶DAWHO投資，只有百元也可以買到指數型基金

大戶投資的優點在於降低指數投資的門檻。

以基金來說，目前用永豐的通路來投資，只要一百元就能開始購買指數型基金，經過篩選，共計三檔可以參考：

1. （百元基金）元大台灣加權股價指數基金（台幣）
2. （百元基金）永豐滬深300紅利指數基金
3. 永豐滬深300紅利指數基金（美元）

可惜並沒有其他市場的指數型基金。

（百元基金）元大台灣加權股價指數基金（台幣）

基金類型為指數型，成立自2004年9月17日，目前基金規模為26億台幣。

每年總開銷費用為0.8%，由0.7%的管理年費加上0.1%的管理費組成，總體費用仍是偏高。

優點是能夠定期定額，有助於維持紀律，長期持有。

Vanguard美國發行ETF基本資料統整（2020年）

PG財經筆記 2020-04-07

 來源：Envato Elements

這篇文章彙整了Vanguard在美國發行80支ETF的費用、規模、周轉率。

在費用平均上，根據Morningstar Direct的資料顯示，Vanguard的ETF在2020年的平均費用率是0.08%。

相比去年，ETF費用降低12%

相比2019年公布的年報資料，在2020年Vanguard整體ETF的平均費用從0.09%降低到0.08%，降低的幅度為12%。

0.09%的意思是，每投資一百萬，每年需要付出的費用是900元。

如果按照每天收取，大約是每天2.5元。（2.465753424657534‬）

這是去年，今年會變成：

0.08%，每投資一百萬，每年需要付出的費用是800元。

如果按照每天收取，大約是每天2.1元。（‭2.191780821917808‬‬）

收費最高的Vanguard ETF

收費最高的ETF，是Vanguard國際高股利收益ETF（Vanguard Intl Hi Div Yld Idx ETF），0.25%

這支ETF去年的收費是每年收費為0.32%，有趣的是，這ETF最高的持股是Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. Ltd.，也就是台積電。

接著是Vanguard新興市場政府債券ETF（Vanguard Emerging Mkts Govt Bd ETF），每年收費是0.23%。

投資新興市場的成本都會比成熟市場來得高。

收費最低的Vanguard ETF

最低的是Vanguard S&P 500 ETF，每年收費0.02%。

次之為Vanguard Total Stock Market ETF，每年收費為0.03%，VTI同時也是規模最大的ETF，達7360億美元。

Vanguard ETF一覽資料（按規模排序，由高至低）

名稱	成立日期	管理費用	年報淨費率	基金規模 計價貨幣	週轉率%
Vanguard Total Stock Market ETF	2001/5/24	0.03	0.03	736,697,343,418	4.00
Vanguard S&P 500 ETF	2010/9/7	0.02	0.03	443,754,968,359	4.00
Vanguard Total International Stock ETF	2011/1/26	0.07	0.08	344,407,861,620	4.00
Vanguard Total Bond Market ETF	2007/4/3	0.03	0.04	259,337,572,716	31.00
Vanguard FTSE Developed Markets ETF	2007/7/20	0.04	0.05	97,292,896,983	2.00
Vanguard Growth ETF	2004/1/26	0.03	0.04	88,925,573,002	11.00
Vanguard Mid-Cap ETF	2004/1/26	0.03	0.04	84,570,954,292	15.00
Vanguard Value ETF	2004/1/26	0.03	0.04	69,668,335,488	12.00
Vanguard Small-Cap ETF	2004/1/26	0.04	0.05	69,319,397,985	16.00
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF	2005/3/4	0.08	0.10	69,219,734,379	9.00
Vanguard Extended Market ETF	2001/12/27	0.06	0.06	53,233,631,397	13.00
Vanguard Real Estate ETF	2004/9/23	0.11	0.12	51,855,002,547	6.00
Vanguard Short-Term Bond ETF	2007/4/3	0.06	0.05	50,724,706,713	44.00
Vanguard Dividend Appreciation ETF	2006/4/21	0.05	0.06	44,445,264,714	14.00
Vanguard Interm-Term Bond ETF	2007/4/3	0.06	0.05	33,998,759,032	50.00
Vanguard FTSE All-Wld ex-US ETF	2007/3/2	0.06	0.08	32,468,947,375	4.00
Vanguard High Dividend Yield ETF	2006/11/10	0.05	0.06	30,607,847,373	7.00
Vanguard Short-Term Infl-Prot Secs ETF	2012/10/12	0.04	0.05	30,166,029,959	26.00
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF	2009/11/19	0.04	0.05	28,280,969,496	51.00
Vanguard Interm-Term Corp Bd ETF	2009/11/19	0.04	0.05	27,958,278,356	59.00
Vanguard Total International Bond ETF	2013/5/31	0.06	0.08	25,939,422,396	26.00
Vanguard Information Technology ETF	2004/1/26	0.09	0.10	25,506,952,223	5.00
Vanguard Large-Cap ETF	2004/1/27	0.03	0.04	21,919,285,978	5.00
Vanguard Small-Cap Value ETF	2004/1/26	0.06	0.07	21,591,755,906	19.00
Vanguard Small-Cap Growth ETF	2004/1/26	0.06	0.07	19,177,152,709	18.00
Vanguard Total World Stock ETF	2008/6/24	0.07	0.08	16,079,273,215	7.00
Vanguard Mid-Cap Value ETF	2006/8/17	0.06	0.07	14,769,972,919	17.00
Vanguard FTSE Europe ETF	2005/3/4	0.07	0.08	14,422,233,015	3.00
Vanguard Long-Term Bond ETF	2007/4/3	0.06	0.05	12,371,051,606	33.00
Vanguard Mortgage-Backed Secs ETF	2009/11/19	0.03	0.05	12,296,959,466	190.00
Vanguard Mid-Cap Growth ETF	2006/8/17	0.06	0.07	12,097,363,910	18.00
Vanguard Short-Term Treasury ETF	2009/11/19	0.04	0.05	10,634,868,403	55.00
Vanguard Health Care ETF	2004/1/26	0.09	0.10	10,024,918,957	5.00
Vanguard Intmdt-Term Trs ETF	2009/11/19	0.04	0.05	9,230,131,009	29.00
Vanguard Tax-Exempt Bond ETF	2015/8/21	0.05	0.06	7,032,284,068	18.00
Vanguard Russell 1000 Growth ETF	2010/9/20	0.07	0.08	5,796,751,199	17.00
Vanguard Financials ETF	2004/1/26	0.09	0.10	5,473,485,638	5.00
Vanguard Consumer Staples ETF	2004/1/26	0.09	0.10	5,274,459,934	6.00
Vanguard FTSE Pacific ETF	2005/3/4	0.06	0.08	5,225,405,893	4.00
Vanguard FTSE All-Wld ex-US SmCp ETF	2009/4/2	0.08	0.11	5,153,806,829	17.00
Vanguard Mega Cap Growth ETF	2007/12/17	0.06	0.07	5,097,175,383	14.00
Vanguard Utilities ETF	2004/1/26	0.09	0.10	4,913,275,171	4.00
Vanguard Global ex-US Real Est ETF	2010/11/1	0.10	0.12	4,793,095,983	7.00
Vanguard Long-Term Treasury ETF	2009/11/19	0.04	0.05	4,635,893,942	16.00
Vanguard Long-Term Corporate Bd ETF	2009/11/19	0.04	0.05	4,537,953,254	47.00
Vanguard Extended Duration Trs ETF	2007/12/6	0.06	0.07	3,245,712,293	20.00
Vanguard Russell 1000 ETF	2010/9/20	0.06	0.08	3,104,950,190	6.00
Vanguard Russell 1000 Value ETF	2010/9/20	0.07	0.08	3,084,707,255	17.00
Vanguard S&P 500 Growth ETF	2010/9/7	0.09	0.10	2,779,438,000	23.00
Vanguard Industrials ETF	2004/9/23	0.09	0.10	2,596,566,705	4.00
Vanguard Energy ETF	2004/9/23	0.08	0.10	2,457,716,107	7.00
Vanguard Consumer Discretionary ETF	2004/1/26	0.09	0.10	2,397,230,265	9.00
Vanguard Mega Cap Value ETF	2007/12/17	0.06	0.07	2,384,231,936	10.00
Vanguard Mega Cap ETF	2007/12/17	0.05	0.07	2,125,011,057	4.00
Vanguard Communication Services ETF	2004/9/23	0.08	0.10	1,782,188,446	33.00
Vanguard Emerging Mkts Govt Bd ETF	2013/5/31	0.23	0.25	1,746,779,361	48.00
Vanguard Intl Div Apprec ETF	2016/2/26	0.18	0.20	1,720,199,251	42.00
Vanguard Russell 2000 ETF	2010/9/20	0.08	0.10	1,688,466,144	16.00
Vanguard Materials ETF	2004/1/26	0.08	0.10	1,685,037,618	4.00
Vanguard S&P Small-Cap 600 ETF	2010/9/7	0.09	0.10	1,663,001,847	9.00
Vanguard S&P Mid-Cap 400 ETF	2010/9/7	0.09	0.10	1,580,002,612	10.00
Vanguard Intl Hi Div Yld Idx ETF	2016/2/26	0.25	0.32	1,363,350,365	10.00
Vanguard Russell 3000 ETF	2010/9/20	0.08	0.10	1,238,498,981	10.00
Vanguard S&P 500 Value ETF	2010/9/7	0.09	0.10	1,083,336,936	28.00
Vanguard ESG US Stock ETF	2018/9/18	0.10	0.12	988,298,000	6.00
Vanguard S&P Mid-Cap 400 Growth ETF	2010/9/7	0.14	0.15	712,727,434	40.00
Vanguard ESG International Stock ETF	2018/9/18	0.11	0.15	674,595,000	22.00
Vanguard Russell 2000 Growth ETF	2010/9/20	0.13	0.15	643,895,593	28.00
Vanguard S&P Mid-Cap 400 Value ETF	2010/9/7	0.14	0.15	546,687,289	38.00
Vanguard S&P Small-Cap 600 Value ETF	2010/9/7	0.14	0.15	354,502,212	39.00
Vanguard Total World Bond ETF	2018/9/5	0.06		348,832,000	8.00
Vanguard Total Corporate Bond ETF	2017/11/7	0.05		336,812,000	12.00
Vanguard Russell 2000 Value ETF	2010/9/20	0.12	0.15	318,241,044	27.00
Vanguard S&P Small-Cap 600 Growth ETF	2010/9/7	0.13	0.16	227,976,000	47.00
Vanguard US Minimum Volatility ETF	2018/2/13	0.09	0.13	81,333,500	23.00
Vanguard US Value Factor ETF	2018/2/13	0.09	0.13	71,181,000	73.00
Vanguard US Multifactor ETF	2018/2/13	0.16	0.18	49,713,500	98.00
Vanguard US Liquidity Factor ETF	2018/2/13	0.04	0.13	29,175,000	49.00
Vanguard US Momentum Factor ETF	2018/2/13	0.06	0.13	28,219,500	118.00
Vanguard US Quality Factor ETF	2018/2/13	0.03	0.13	25,330,000	80.00

（資料來源：Morningstar Direct，PG財經筆記整理並更新）

（責任聲明：Vanguard有持續調降紀錄，故無法保證資料完全正確無誤，最新資料應以官方網站為主，本資料僅供個人參考）