2023年9月19日
最新研究指出，在美国抚养孩子从出生到18岁约需花费24万元，其中又以夏威夷最高，每年付出的费用超过3万元。专家指出，尽早储蓄是可以未雨绸缪的作法。
根据金融公司LendingTree指出，抚养孩子的费用愈来愈高，养到18岁之前平均要花上23万7482元，而且与医疗保健与大学基金等主要家庭支出一样，抚养孩子的费用正快速增加。
2021年每年平均约需2万1681元，比2016年增加了近20%，这些费用只包含养育孩子所需的“基本支出”，例如食衣住行、治装与健康保险等费用及儿童税收福利，例如儿童抵税福利(child tax credit)，并不包含诸如体育、课后班等费用以及高昂的大学学费。
分析师舒兹(Matt Schulz)说，养育孩子的财务负荷之重，可能是造成民众延后或乾脆不生小孩的原因，“一般民众想到支付养育孩子要花的费用就感到害怕，这是完全可以理解的。”他说，“多数人的手头相当紧，一、两百元的差距对于生活花费吃紧、靠著薪水过活的人来说，可说是相当重要的。”
报告指出，养育孩子最大笔支出为托婴费用，每年约需1万1752元，其中华盛顿特区最高，达2万5000元，麻州则为2万1000元。这笔费用之高，造成部分父母选择退出职场，因为他们的收入可能无法打平托婴的费用。
至于扶养孩子费用最高是在夏威夷州，每年要花费3万506元，最低则是密西西比州的1万5555元。不过，舒兹表示，“即使在费用最低的州，每年抚养一个孩子仍需花费1万5000元。在这个国家，这笔金额对于普通人来说，都是相当可观的。”
他建议，想要成立家庭的人，在孩子出生前，可以先未雨绸缪。例如尽早储蓄这笔费用并善用不断上升的利率将资金存入高收益储蓄帐户。另外还可以寻找当地协助资源，包括政府计划或非营利机构提供的经济支援，例如佛蒙特州就让三岁和四岁的孩子可以每周获得10小时的学前教育。等到孩子上了公立学校，家长便可以将部分托婴预算存入大学基金，例如开始“529大学教育储蓄计划”(529 plan)或其他帐户。
美国会推立法：婴儿出生发$1000、每年打钱…
华盛顿的民主党议员正在重新推出一项立法，在出生时给予每个美国孩子1000元，并在他们达到特定年龄时提供高达4.5万元的补助。
本月早些时候，民主党国会参议员布克（Cory Booker）和众议员普雷斯利（Ayanna
Pressley）重新推出了《美国机会账户法案》，该法案也被称为“婴儿债券”（Baby Bond）。
布克办公室在一份声明中介绍称：“该法案将为每个孩子创建一个联邦资助的储蓄账户，以使经济机会成为美国每个人与生俱来的权利，并帮助缩小种族贫富差距。”
重新引入该立法之际，通胀率自去年6月份9.1%的高位以来有所下降。然而，目前6.4%的年通货膨胀率仍远高于联储制定的2%的目标。
据布克办公室介绍，新法案将在孩子出生时设立一个储蓄账户，并立即开始存入1000元。在最初存入1000元之后，储蓄账户每年会收到更多的钱，具体取决于家庭的收入。
声明称：“这些资金将存放在由财政部管理的联邦保险账户中，获得大约3%的利息。账户持有人可能要到18岁才能使用这笔钱，并且只能将这些资金用于允许的用途，例如购买房屋和高等教育，也就是改变人生轨迹的人力和金融资本投资。”
根据该立法，对于收入2.5万元或以下的四口之家，到孩子年满18岁时，联邦资助的账户将拥有4万6215元；对于收入低于5.6万元的四口之家，估计该账户到孩子年满18岁时将拥有1万2815元。收入较高的家庭收到的补助金也将逐渐递减，如对于年收入为12.6万元的四口之家，年满18岁的孩子的账户余额估计为1681元，年付款为0。
布克在声明中说：“今天的美国人比他们的父辈更难获得房屋所有权、高等教育和有保障的退休生活。‘婴儿债券’将通过为每个美国儿童提供他们生活的启动资金，并帮助减少阻碍美国家庭充分发挥潜力的财富不平等，来修复我们破碎的税法。”
“婴儿债券”的想法已在一些州得到落实，加州、康州和华盛顿特区通过了相关法案。根据城市研究所的数据，另外8个州也推出了类似提案，包括爱荷华州、新泽西州、纽约州、威斯康星州、华盛顿州、特拉华州、内华达州和麻州。各州关于提供多少资金以及允许的资金用途的条款各不相同。成年后的总捐赠额从3000元起。
城市研究所行动研究实验室的高级政策助理布朗（Madeline
Brown）指出，重新推出联邦提案为更普遍的计划提供了机会，而不是针对婴儿债券采取逐州立法。
根据这项研究，一项统一的国家政策可能会将美国年轻白人和非裔之间的贫富差距缩小到1
比4。据估计，根据收入中位数，美国年轻白人的财富是美国年轻非裔的16倍。
退休族财力不足 优雅老去更难了
根据统计，全美约六分之一人口年龄超过65岁，随著人口高龄化，长期照护需求增加，但许多退休族因为财力不足，加上照护成本上涨，想要优雅老去，恐怕难上加难。
卫生部预估，56%的老人需要长期照护，但是无论联邦医疗保险(Medicare，俗称红蓝卡)或医疗补助计划(Medicaid，俗称白卡)都无法提供足够的长照服务。
截至2020年为止，国内已有750万人投保长照险，但随著长照成本上扬，理赔金额高涨，信评机构AM Best最新公布的报告，2022年长照理赔金额超过130亿元，高于2021年的100亿元，比疫情前大幅增长20%。
AM Best副主任霍伯(Jason Hopper)坦言：“红蓝卡承保范围有限，民众在规划退休和财务时，务必列入考虑，因为只有在此时，才会感受到对长照的迫切需求。”
美国长照保险协会(AALTCI)研究显示，65岁老人一般年付保费在1700元至7225元之间，但是2019年老人中位数收入(median income)仅略高于2万7000元。
全美老年委员会(NCOA)执行长艾尔文(Ramsey Alwin)表示长照保费提高，弱势老人首当其衝，根据卫生部去年预估，65岁老人未来平均需要的长照成本达12万900元，其中近40%费用需由家人自掏腰包，但有80%老人家庭无力长期负担。
而且卫生部研究显示，低收入老人对于长照的需求更甚，全国最低收老人63%有长照需要，其中近三分之一需要至少五年以上长照服务。
艾尔文主张：“健康老去应该是一种权利，而非因为性别、族群、收入和邮递区号等无法掌控的因素，才能享受的特权。”
2019年华盛顿州立法，针对所有投保公共医疗险的劳工强制徵税，截至2021年，该州已有15万5000人投保长照险，占年度总投保人数一半以上，艾尔文强调：“我们需要重新审视政府的功能，我们需要分层负责、公私部门合作的多管齐下的长照政策。”
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