特雷弗·詹内温 (Trevor Jennewine)，杂色傻瓜
太平洋标准时间 2024 年 2 月 23 日星期五凌晨 1:00
配偶的社会保障福利是一个常见的混乱来源。最近的一项调查发现，近 30% 接近退休的美国人不知道配偶可以根据伴侣的工作记录申请社会保障。同一项调查发现，近 50% 接近退休的美国人不知道离婚配偶仍然可以根据前伴侣的工作记录申请社会保障。
这些知识差距可能会产生问题，因为社会保障通常是退休后现金流的主要来源。以下是退休夫妇需要了解的有关配偶社会保障福利的四件事。
1. 配偶可以根据伴侣的工作记录申请社会保障
退休工人及其配偶，甚至没有工作经历的配偶，都可以获得社会保障退休福利。具体来说，配偶可以根据退休伴侣的工作记录申请社会保障，前提是满足以下条件。
配偶必须年满 62 岁。
伴侣必须领取退休福利。
一些配偶作为退休工人和配偶都有资格享受社会保障。当他们申请社会保障时，他们将自动获得更大的支出。
2. 配偶可以通过在完全退休年龄领取福利来最大化自己的福利
配偶社会保障福利取决于配偶的申领年龄以及他们申领记录的退休工人的主要保险金额 (PIA)。PIA 一词是指工人在完全退休年龄领取社会保障后将获得的福利。
如果配偶在完全退休年龄开始参加社会保障，则配偶福利将等于退休工人 PIA 的一半。在完全退休年龄之前领取养老金的配偶得到的支出较少，这意味着他们得到的 PIA 不到退休工人的 50%。减少额取决于提前几个月开始领取救济金。但这种情况在 62 岁时最为严重，这是最早的申报年龄。
有一点可能会引起混淆。退休工人如果在完全退休年龄后申请社会保障，可以获得延迟退休积分，从而增加他们的福利。配偶无法获得延迟退休积分，因此晚于完全退休年龄领取配偶福利没有任何优势。
下图显示了 1960 年或以后出生的人的配偶福利（占退休工人 PIA 的百分比），这意味着他们的完全退休年龄是 67 岁。
年龄 | 配偶社会保障福利 |
|---|---|
62 | 32.5% |
63 | 35% |
64 | 37.5% |
65 | 41.7% |
66 | 45.8% |
67 | 50% |
数据来源：社会保障管理局。注：百分比已四舍五入至最接近的十分之一。
3. 离婚配偶仍可申请社会保障福利
离婚配偶仍然可以根据前伴侣的工作记录领取社会保障福利，前提是满足以下条件。
离婚配偶年满 62 岁。
这段婚姻持续了至少10年。
离婚配偶尚未再婚。
可能存在混淆的地方有三点。首先，配偶通常不能在伴侣的工作记录中领取福利，除非该伴侣也领取退休福利。然而，该规则不适用于离婚配偶福利。
其次，即使前伴侣再婚，离婚配偶仍然可以领取社会保障福利（假设满足上述三个条件）。只有提出申请的配偶的婚姻状况才决定资格。
第三，一些离婚配偶错误地认为，在前伴侣的工作记录上索取社会保障会影响前伴侣的福利。其他离婚配偶担心他们的前伴侣会知道他们是否申请配偶福利。两者都不是真的。前伴侣的付款不会改变，如果配偶在其工作记录上申请社会保障，他们也不会收到通知。
4. 配偶不能在领取一项退休福利的同时延迟领取另一项退休福利
如前所述，一些配偶将有资格作为退休工人和配偶享受福利。在这种情况下，配偶不能领取一项社会保障福利并推迟另一项福利。特别是，他们不能为了获得更大的支出而推迟退休工人福利，同时根据退休伴侣的工作记录领取配偶福利。
当配偶申请社会保障时，他们会自动申请退休工人福利和配偶福利，并且他们将收到两项付款中的较大金额。然而，该规则仅适用于退休福利，不适用于幸存者福利。寡妇或鳏夫可以领取遗属福利，同时延迟退休工人福利以获得延迟退休积分。
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杂色傻瓜有一个披露政策。
配偶的社会保障福利：退休夫妇需要知道的 4 件事最初由 The Motley Fool 发表
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